Kredit für den Wohnungsumbau

Sparschwein und Mini-Haus
Reicht das Ersparte nicht für den Hausumbau, muss ein Kredit her - Foto: alexraths / depositphotos.com

Viele Menschen träumen davon, eines Tages in den eigenen vier Wänden zu wohnen. Endlich keine Miete mehr zahlen! Endlich daheim tun und lassen können was man will! Im eigenen Haus oder der eigenen Wohnung zu leben, bringt schon eine ganze Reihe von Vorteilen mit sich. Auf der anderen Seite bedeutet es jedoch auch, dass Sie selbst für sich verantwortlich sind und das es bei Problemen keinen Vermieter gibt, an den Sie sich wenden können. Eines dieser Probleme kann zum Beispiel der plötzlich notwendig werdende Umbau der Wohnung sein.

Welche Umstände können diese Maßnahme nötig machen?

Sehr häufig stecken dahinter schwere Schicksalsschläge. Durch einen Unfall oder eine Krankheit kann zum Beispiel eine körperliche Behinderung entstehen, die es notwendig macht, die Wohnung behindertengerecht umzubauen. Das kann unter Umständen nach einem Schlaganfall oder einer Querschnittslähmung als Folge eines Verkehrs- oder Badeunfalls passieren.

Oft geht es aber gar nicht so dramatisch zu. Man wird älter und ist nicht mehr so agil wie in jungen Jahren. Ein altersgerechter Umbau der Wohnung wird erforderlich.

Nicht nur die Bewohner werden älter, auch am Eigenheim oder der Eigentumswohnung geht die Zeit nicht spurlos vorüber. Da kann es durchaus sein, dass eine Dachsanierung erforderlich wird, die Wärmedämmung erneuert oder die Heizungsanlage ausgetauscht werden muss.

Wie werden solche Umbauten finanziert?

So verschieden die eingangs geschilderten Szenarien auch sind, sie haben eines gemeinsam: Für einen Umbau benötigen Sie große Geldsummen. Wenn Sie eine entsprechende Versicherung haben, übernimmt die eventuell nach einem Unfall die Kosten für einen rollstuhlgerechten Umbau. Derartige Unfälle sind jedoch (zum Glück) recht selten. In den meisten Fällen geht es um einen altersgerechten Umbau oder eine Sanierung. Dafür springt keine Versicherung ein.

Wenn Sie vorausschauend sind, haben Sie sich eventuell etwas Geld für Notfälle auf die Seite gelegt. Für kleinere Probleme reicht dieser Notgroschen zwar aus, nicht aber für Maßnahmen, die zehntausende von Euro kosten. Mit der Finanzierung eines Wohnungsumbaus sind wahrscheinlich die meisten Eigentümer überfordert. Die Lösung des Problems: ein Kredit für den Wohnungsumbau.

Der Kreditfachmann hilft, die optimale Finanzierung zu finden

So einfach wie es auf den ersten Blick aussieht, können Sie Finanzierung aber gar nicht lösen. Wenn Sie sich in finanziellen Dingen nicht auskennen, können Sie schnell eine Entscheidung treffen, die Sie im wahrsten Sinne des Wortes teuer zu stehen kommt. Wird ein ungeplanter Umbau der Wohnung oder des Eigenheims notwendig, denken viele Verbraucher sofort daran, sich an die Bank zu wenden, die seinerzeit den Kauf der Immobilie finanziert hat, eine Hypothek aufzunehmen und mit dem Geld den Umbau zu bezahlen.

Ein Finanzexperte weiß jedoch, dass es auch andere Möglichkeiten und Methoden der Finanzierung gibt. Immobilienkredite zeichnen sich beispielsweise durch lange Laufzeiten aus. Zwar sind die Zinsen niedriger, dafür zieht sich die Tilgung des Darlehens über Jahrzehnte hin, praktisch bis Sie im Rentenalter sind.

Da ist ein relativ kurzfristiger Kredit mit einer Laufzeit von wenigen Jahren oft besser. Nicht nur, dass Sie schneller mit Abzahlen fertig sind, Ihre Immobilie bleibt zudem unbelastet. Außerdem sind durch die anhaltende Periode der niedrigen Zinsen Privatkredite so günstig wie schon lange nicht mehr.

Warum sollten Sie sich aber an einen Kreditfachmann wenden?

Schließlich bieten die Banken und Sparkassen auch eine umfangreiche Kreditberatung an, für die sie viel Werbung machen. Diese Kreditberatung ist sogar kostenlos, während der Kreditfachmann ein Honorar fordert.

Trotzdem hat er einen riesigen Vorteil gegenüber den Beratern der Banken: Er ist unabhängig. Gehen Sie zu einer „kostenlosen“ Beratung bei Bank oder Sparkasse, erhalten Sie dort nämlich keinen objektiven Rat, sondern der Experte wird natürlich nur die Produkte „seines“ Geldinstituts empfehlen, unabhängig davon, wie gut oder schlecht sie wirklich sind. Er wird schließlich von denen bezahlt und erhält sogar eine ordentliche Provision, wenn er Sie dazu bringt, einen Kreditvertrag zu unterschreiben.

Der unabhängige Kreditfachmann dagegen hat den Überblick über alle Finanzprodukte auf dem Markt und berät Sie objektiv. Er kann Ihnen zum Beispiel auch aufzeigen, ob und welche Fördermittel Sie in Anspruch nehmen können. Eine ganze Reihe von Umbau- und Sanierungsmaßnahmen werden vom Staat gefördert. Dazu gehören beispielsweise:

  • altersgerechter Umbau
  • energetische Sanierung
  • behindertengerechter Umbau
  • Dachsanierung

und noch eine Reihe weiterer Vorhaben.

Fördermittel gibt es nicht nur vom Bund, sondern auch von den Ländern, ja sogar von vielen Kommunen. Sie haben allerdings nur Anspruch darauf, wenn Sie den Antrag vor Beginn der Baumaßnahmen stellen. Durch den Rat des Kreditfachmanns können Sie über die Laufzeit des Kredits tausende Euro sparen. Da stellt die Ausgabe für sein Honorar wahrscheinlich eine der besten Investitionen dar, die Sie jemals gemacht haben.

Fazit

Umstände im Leben erzwingen manchmal, dass ein Umbau des Eigenheims oder der Eigentumswohnung notwendig wird. Anstatt einfach eine Hypothek auf die Immobilie aufzunehmen, ist es besser, sich den Rat eines unabhängigen Kreditfachmanns einzuholen. Der kennt sich in der Materie aus und kann Ihnen optimale Möglichkeiten zur Finanzierung aufzeigen. Oft ist ein Privatkredit mit kurzer Laufzeit besser als eine Hypothek, die im Grundbuch eingetragen wird.